信用卡额度下调会不会影响个人征信记录?
添加时间:2015-11-22 18:21:09 来源:中国征信杂志
正在上班的市民李先生收到一条来自银行的短信,被告知自下月起自己的信用卡透支额度将会被调低。李先生收到短信一下慌了神,过往只有过信用卡透支额度调升的经历,信用卡透支额度被调低倒是头一次。李先生立马放下手边的工作,拨打电话向信用卡发卡行工作人员咨询详细信息,看是不是自身信用记录出现了问题。
为什么信用卡额度会调额
按照银行工作人员的说法,客户信用卡额度无论是上调还是下调,本质上都是信用卡发卡机构对客户信用风险进行动态管控的一种手段。银行做出上调或者下调客户信用卡额度决策时,主要参考银行内部对信用卡持卡人自身经济和信用状态的综合评估,不同银行根据各自掌握内部信息的不同,进行综合评估时所执行的标准也各异。
一般来说,当信用卡发卡机构认为持卡人存在信用卡使用不当、信用状况变差、信用卡透支额度利用率低等情况时,会适当下调信用卡持卡人信用透支额度。所谓信用卡使用不当,主要是指持卡人出现信用卡套现、借新还旧等行为;信用状况变差主要是指持卡人长期逾期不还或逾期金额较大;信用卡额度利用率低主要指信用卡激活后长期不用,或者刷卡消费金额及频率严重偏低。
下调额度会否影响个人征信记录
信用卡透支额度被下调,通常不会对持卡人个人征信记录形成直接影响。但如果持卡人信用透支额度被下调的原因是持卡人已出现重大逾期行为,则其逾期记录会被载入其个人信用报告,并直接影响到持卡人个人信用记录。
李先生在咨询信用卡发卡行工作人员之后,马上查询了自身信用报告,发现并未出现信用逾期记录,这才长舒一口气,终于放下心来。
信用卡被降额应该怎么办
想要恢复信用卡额度或者上调信用卡额度,首先要找准自身信用卡被下调透支额度的真实原因。如果是出现信用卡违规套现、严重信用逾期等情况,应立即停止此类行为,并在此后保持正常用卡;如果是信用卡额度利用率低等原因造成的信用卡额度下调,可选择到银行对长期不用或者利用率极低的信用卡进行销卡处理,同时提高常用信用卡使用频率和信用透支额度利用率。
只要客户能长期保持按时还款、正常用卡,很快就能获得信用卡恢复额度或者上调额度的机会。
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