无锡市农村信用体系试验区建设实施方案
添加时间:2015-07-21 10:49:19 来源:
锡信用办〔2014〕5号
各市(县)、区政府,市社会信用体系建设领导小组成员单位,各金融机构:
为进一步探索我市农村信用体系建设,进一步改善农村投融资环境、银农及银企关系,逐步形成农村产业政策、财政政策与存贷政策的协调与融合,加大金融对现代农业发展的支持力度,特制定本实施方案。
一、指导思想
进一步提高农村经济主体信用意识,持续改善农村地区的信用环境,引导金融机构增加“三农”信贷投入,促进农村经济发展,实现农民增收、农业增效、金融稳健的局面。
二、工作内容
1、建立工作协调机制。建立人民银行和市信用办牵头,各涉农金融机构参加的工作领导小组,构建高效、务实的协调联动工作机制。
2、建立信息采集与更新机制。以中国人民银行总行发布的《农村信用体系建设基本数据项指引》为基准,以江阴和宜兴为重点试验地区,结合所辖区农户特点,探索建立试验区农村经济主体信用信息采集及更新的长效机制,采集和整合分布在市各相关单位(部门)和涉农金融机构的农村信用体系相关数据项,建立农村经济主体信用档案库。
3、完善信用信息服务机制。探索建立农村经济主体信用评价机制。根据农村信用环境、涉农金融机构信贷管理的实际,建立“定量与定性相结合”的信用评价方法体系,建立信用评价模型,实现对信用农户、信用农村经济合作组织的筛选推荐。
建立农村经济主体信用信息服务平台。在法律法规许可的框架下,在统一的农村信用档案库基础上,加强与无锡市信用基础数据平台的有机结合,搭建多渠道、多形式的融资推荐对接平台,实现对信用农户、信用农村经济合作组织的表彰、政策扶持、融资对接等。
4、完善信用支持服务体系。人民银行联合地方政府通过落实政策、财政贴息、税收减免、风险补偿等方式建立健全鼓励“三农”发展的扶持机制,完善农村信用担保体系。涉农金融机构应加强对农村经济主体信息的使用,开展适合农户、农村经济合作组织特点的金融产品和服务方式创新,加强对信用记录好、信用等级高的农户及农村经济合作组织的信贷支持。同时创新贷款担保方式,加大与担保机构的合作力度。
5、加强农村地区的征信宣传。开展适合农村及农民特点的信用知识、信贷政策、典型案例等宣传、教育活动,不断提高农村经济主体对金融产品和服务的认识,增强农村经济主体信用意识和风险意识,积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围,改善农村地区的信用环境。
三、重点工作
1、加快征信体系建设。由人民银行负责牵头,推进相关数据库建设,基本实现农户成员基本信息管理、农户非银行信息管理、农户银行信用信息管理、系统管理、信息统计等5大功能,建立覆盖所有农户、农村所有经济体的基础信息库。涉农金融机构要向人民银行征集系统及无锡市信用基础数据平台及时、准确、完整地报送相关业务数据,要将查询银行个人信用报告及出具无锡市企业信用基准评价报告等列入个人或企业贷款审查固定程序,推进涉农金融机构接入 人民银行和无锡市信用基础数据平台的进程。
2、制定相关信用评价标准。由人民银行负责制定相关评价指标体系,在江阴、宜兴部分先进地区,先行先试,开展农户信用评价工作,给予信用等级评定。同时,充分利用信用评价结果,探索建立守信激励和失信惩戒机制,使信用农户享受到倾斜的信贷政策及快捷优质的综合服务。
3、建立考核联动机制。由市人民银行和市信用办联合建立考核通报机制,对开展情况按照年度进行状况逐级考核并给予通报。由市人民银行和市信用办联合定期或不定期组织开展工作回访检查或调查工作,不断完善各方工作举措,确保创建试点工作有序进行。
4、培育信用文化。提高对征信认知水平,要将农村信用建设纳入新农村建设范畴,广泛开展信用乡、村、户示范创建活动,对守信户以及入选“无锡好人、道德模范、优秀志愿者等先进荣誉的农户”等实行“贷款优先、利率优先、手续优化”的信用激励政策,让广大农户真正体验到“守信”的价值。
四、工作要求
(一)增量扩面。一要持续扩大农村信用体系实验区建设的覆盖面,确保江阴、宜兴农村金融机构全覆盖,无锡农村商业银行涉农地带分支机构全覆盖。二要重点扩大农村经济主体信用档案建设,完善信息采集机制,扩大信息采集面,确保农村经济主体信用档案数量实现增长。三要提高“三农”贷款份额,使融资总量和融资产品得到增长。
(二)特色创建。组织江阴、宜兴地区开展实验区建设特色创建活动,更好地发挥各自地方优势,推进试验区建设。以农村青年信用示范户创建为抓手,江阴市要引导和激发青年创业者奉献社会的积极性,以青年创业带动就业,强化青年示范户的社会效应;宜兴市要以青年示范户“公开亮牌”为契机,努力提高示范户创建质量,切实帮扶农村诚信青年创业致富,进而推动农村信用体系建设,完善农村金融服务,支持新农村的现代化建设。
(三)信用引领。定期开展“十佳农村青年信用示范户”和“农村信用体系建设十佳金融机构”评选和表彰,大力宣传典型,树立先进,营造良好社会信用文化氛围,扩大创建影响力,大力推进“信用户、信用村、信用乡镇”等评定创建活动的深入开展。组织动员深入县(市、区)、乡(镇)、村,以专题培训、实践活动、典型宣传等方式开展宣传,加强对农村经济主体的诚信意识教育。
无锡市社会信用体系建设领导小组办公室
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