农村信用体系实验区建设的探索
添加时间:2015-07-21 10:02:32 来源:
文章来源:金融时报
农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分,推行实验区建设是推动农村信用体系建设的有益尝试。近几年来,人民银行沧州市中心支行在全辖范围内大力开展农村信用体系建设。目前,河北省沧州市13个县、市均开展了农户信用档案建档工作,为全市90%以上农户建立了信用档案。2012年,沧州市的肃宁县被列为河北省农村信用体系实验区建设试点县之一,率先在河北省拉开了实验区建设试点工作的序幕,2013年,又被人民银行确定为农村信用体系实验区建设重点联系行,经过一年多的努力,该实验区建设稳步开展。
实践进展
建立农户信用档案,开展农户信用评价。2012年12月,人民银行肃宁县支行统一印制了《农户信用信息档案》表,分发到各个信息采集小组,首先进入确立的试点乡邵庄乡开始农户信用信息采集工作。2013年,信息采集工作在全县各个乡镇全面铺开,充分利用各涉农金融机构已有的信息资源,大大提高了信息采集进度。截至2014年6月底,已采集完成涉及9个乡(镇)、93个行政村的农户信用信息5944户。同时,为了对已采集的农户信息进行科学、合理的信用评价,组织人员力量将采集的农户信息录入河北省统一下发的《农村信用体系管理系统》,进行信用评价,今年6月底已完成82%采集农户信息的信用评价。
搭建网络平台,形成信息共享雏形。采集农户信息,建立数据库的目的就是为了利用信息,为各金融机构提供参考依据,更好地防范金融风险的发生,防患于未然。针对河北省统一下发的《农村信用体系管理系统》,经过多次修改、完善和升级,已基本能满足数据信息的采集录入、信用评价、信息查询等需求,但并未能实现网络共享查询的功能。为此,人行沧州市中支组织人员力量多次进行实地调研和理论探讨,最终确定了以互联网VPN的形式实现网络共享。目前,已为肃宁县各金融机构建立了VPN用户,并通过了测试,初步形成了通过网络平台实现信息共享的构架。
存在的问题
(一)系统建设不完善。从目前情况看,所使用的网络版的《农村信用体系管理系统》尚存在许多不完善之处。如系统中各金融机构的用户设置、权限等功能、信息的汇总、查询等功能,采集录入的信息指标、评价指标等还需要完善修改。从数据库系统开发行的情况来看,开发人员少、技术力量还很薄弱,一定程度地影响了实验区建设的进度。
(二)入户采集困难。一是因农村一年四季都是忙碌的,使得入户采集信息难上加难。二是农户大多不配合,不愿意填写自己的收支、资产情况。三是有的农户文化水平不高,对采集的信息指标不理解,出现错填、乱填情况,影响了信用采集质量。
(三)人员及经费紧张。目前农村信用体系实验区建设的具体工作,主要由人民银行来主导,虽有地方政府的支持,但资金支持力度很小。人员力量也主要是靠人民银行和抽调涉农金融机构的工作人员来完成,因借调人员撤回或人员更换、经费紧张等因素,严重影响了数据的采集和录入进度。
建议
(一)加大政府支持和政策扶持力度。建议地方政府加大对实验区建设的资金和人员支持力度,制定出台相关配套的政策扶持力度,为推动农村信用体系实验区建设保驾护航,为各金融机构解除后顾之忧,以更好地为农村经济服务,解决农户融资难题,促进农村经济的更快发展。
(二)加大宣传力度,提高农民信用意识。人民银行要搭建农村征信宣传网络平台,建立农村征信宣传长效机制,加大征信宣传力度,组织金融机构结合自身业务产品开展有针对性的征信宣传,逐步提高农民的信用意识,使每个农户自觉配合农村信用体系实验区建设工作。
(三)完善数据库系统。目前,按照人民银行石家庄中支的文件精神,河北省辖内的各个地市均确立了农村信用体系实验区建设试点县,实验区工作在河北全省范围内全面展开。建议由省会中支组织数据库系统开发行集中人员力量,对《农村信用体系管理系统》、《农户信用信息采集客户端》,进行进一步的修改完善和升级,切实保证农村信用体系实验区建设的顺利推动。
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