让普惠金融落地生根——南阳市普惠金融创建纪实
添加时间:2017-11-28 16:25:01 来源:中国人民银行南阳市中心支行
从党的十八届三中全会明确提出 “发展普惠金融 鼓励金融创新”,到2015年的《政府工作报告》中强调“大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”,从《普惠金融发展规划(2016-2020)》的出台到首个国家级普惠金融改革试验区在兰考落地,普惠金融已在中原大地开花结果。如何让“普惠金融”模式在南阳落地生根,人民银行南阳市中心支行在思考与探索。
发展普惠金融,南阳在行动。借鉴试点做法,搭上政策春风,人民银行南阳市中心支行围绕“普惠、特惠、县域”三大主题,选择南水北调中线工程渠首所在地-淅川县,作为深耕普惠金融发展的第一个试验田。
淅川,位于河南省西南部、豫鄂陕三省交界处,南水北调中线渠首和核心水源地,秦巴山区连片扶贫开发县,全县总人口67万人,贫困人口6.8万人,属于国家级深度贫困县,其中深度贫困村90个,占全市159个深度贫困村的56.6%。
在淅川,放眼远眺,是“渠首大地风景如画,丹江两岸碧波万顷”的秀美风景。特殊的地理位置和县情,赋予了淅川发展普惠金融的内生动力,深度贫困的现实也决定了其发展普惠金融的深远潜力。
在淅川,为保“一库清水永续北送”,全县迁出移民群众16.5万人,关停、动迁企业127家。后移民时代,“水清民富县强”的目标使其对经济发展走上绿色、可持续发展之路有着迫切的需求。
在淅川,各项经济金融指标增速、国民生产总值等指标均位于全市前列,109.7亿元的贷款余额、近1亿元的保费收入、9000余万元的扶贫贷款贴息资金、2亿元的担保基金等,一个个数字凸显淅川县扎实的经济金融基础和完善的保障机制,为发展普惠金融提供了强大支撑。
为实现普惠金融模式的可持续、可复制,人民银行南阳市中心支行多次奔赴淅川县进行实地调研,充分了解乡村金融服务现状、农户脱贫致富信贷需求等情况。在前期调研的基础上,人民银行郑州中心支行给予了深入的指导、提供了强有力的帮助。淅川县委、县政府高度重视普惠金融发展工作,出台一系列制度办法,并出资2000万元设立扶贫助困担保及普惠金融授信贷款风险补偿基金,形成了“政府主导、人行牵头、各方参与、共同推进”的良好局面,统筹推进普惠金融与农村信用体系建设融合发展。
人民银行淅川县支行主动作为,以推广运用河南省农村信用信息系统为突破口,积极践行“先信贷后信用”的普惠发展理念,深入推进金融精准扶贫工作,以“信用户、信用村、信用乡(镇)”培育为路径,推动实现“贫困户脱贫、非贫困户致富奔小康、普惠金融服务全覆盖”的目标。
淅川县农村信用社围绕普惠金融工作,按照“六步工作法、逐户授信整村推进、三培育三实现、普惠金融设施全升级、普惠金融智慧平台建设”等新思路、新方法,利用5个亿的扶贫再贷款,将普惠金融与农村信用体系建设一体化融合发展,初步形成了淅川县一整套的普惠金融服务体系,使淅川普惠金融更贴近群众需求、更结合农村实际、更能惠及大众。
概括起来有以下几个特色和亮点:
一、在复制兰考做法的同时,进行探索创新
把普惠金融与农村信用体系建设融合在一起,以普惠金融推进农村信用体系建设,用农村信用体系建设反哺普惠金融,使淅川普惠金融成为有源之水、有本之木,二者相得益彰、互相推进。
二、以“六步工作法”为载体,推动融合发展
“六步工作法”分为“采信—授信—用信—建信—评信—升(降)信”,第一步是采集农户信息,录入河南省农村信用信息系统,作为授信的重要依据,也是信用建设的开始;第二、三步是普惠金融的核心过程,农户随时可以申请贷款,并根据信用状况对农户分类实施授信;第四、五步是信用信息的建立过程,包括建立、完善信用记录、授予信用户等;第六步升(降)是一种惩戒机制,对守信者奖励、失信者处罚。
三、发挥河南省农村信用信息系统的作用,做到授信有据
把河南省农村信用信息系统海量数据转化为授信的重要依据,实施科学评级,按照河南省农村信用信息系统评分50%、主办银行意见30%、村委会评价20%的权重,对已采集信息的农户实施综合打分、评级,作为授信的唯一标准。
四、根据有效需求、评分结果,实施差额授信
对有融资需求的农户,做到既打分又授信,对暂时无融资需求的农户,只打分而不授信,但可随时启动授信;同时,授信的额度是根据评分的高低而定,评分分为四个档次,根据评分不同,授信额度也从5万元到30万元不等浮动。
五、实施农户信用信息反馈更新,建立长效机制
“六步工作法”工作把普惠金融与农村信用建设无缝衔接,又把信用记录、信用户评定与奖惩机制紧密结合,并定期向河南省农村信用信息系统反馈、更新信用数据,形成不间断的循环体系,推动农村信用建设长久有效。
六、推进普惠金融服务设施升级,提升金融服务的覆盖率和可得性
在升级农村金融服务设施的基础上,统一推进“逐户授信整村推进”行政村普惠金融服务站的建设工作,做到成熟一村、推进一村。与此同时,积极推进普惠金融智慧服务平台建设,为农村、农户提供更加贴近实际需求、更加便利的现代化金融服务平台。
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